- Craque pour l’épargne! Dès à présent, Yuh t’offre un TAUX D’INTÉRÊT de 1% sur l’épargne.
- Comme en amour, donner, c’est recevoir: grâce aux intérêts, tu ne paies pas pour utiliser ton compte, c’est Yuh qui te paie!
- Découvre pourquoi les intérêts sur l’épargne font leur grand retour, pourquoi ils ont disparu pendant si longtemps et quel impact ils vont avoir sur ton argent.
Une histoire vieille comme le monde: amour, gloire et taux d’intérêt
L’intérêt sur le capital a une histoire très ancienne et s’inscrit dans l’idée que si l’on prête, il est juste d’être rémunéré. Pour les créanciers (prêteurs), les intérêts sont toujours synonymes de gains; pour les débiteurs (emprunteurs), ils représentent une dépense – le coût du prêt qui leur est accordé.
Les premières traces documentées d’un système d’intérêt remontent aux Sumériens, en 2400 avant Jésus-Christ. Dès leur création, les intérêts ont fait l’objet de polémiques: est-il vraiment moral de prendre aux pauvres pour donner aux riches? Pour Platon, les intérêts étaient nuisibles à l’État, et Aristote les considérait même comme une «forme de gain contre nature».
Nous pourrions te parler des intérêts jusqu’au bout de la nuit, mais concentrons-nous sur les intérêts sur l’épargne, puisque Yuh te les propose depuis peu!
Les premières traces documentées d’un système d’intérêt remontent aux Sumériens, en 2400 avant Jésus-Christ. Dès leur création, les intérêts ont fait l’objet de polémiques: est-il vraiment moral de prendre aux pauvres pour donner aux riches? Pour Platon, les intérêts étaient nuisibles à l’État, et Aristote les considérait même comme une «forme de gain contre nature».
Nous pourrions te parler des intérêts jusqu’au bout de la nuit, mais concentrons-nous sur les intérêts sur l’épargne, puisque Yuh te les propose depuis peu!
Chez Yuh, c’est TON intérêt qui prime!
Épargner, c’est parfois compliqué! Pas question que ton argent durement gagné hiberne sur un compte bancaire – ou pire, s’évapore à cause de l’inflation et des taux d’intérêt négatifs. Au contraire, il doit fructifier – par des investissements habiles ou des intérêts sur l’épargne lucratifs.
Grâce à ton épargne, tu peux générer des revenus. Mais nous traversons une crise financière mondiale qui n’incite pas à l’optimisme. Cette incertitude peut transformer les cigales les plus intrépides en raisonnables fourmis, qui mettent leur argent à l’abri et préfèrent un compte d’épargne classique et sécurisant aux investissements plus risqués.
On te comprend: il faut du temps et des connaissances pour investir dans des actions et des cryptos. En comparaison, ouvrir un compte d’épargne semble bien plus facile: verser de l’argent, recevoir des intérêts réguliers de la banque, avoir plus d’argent – rien de bien sorcier là-dedans.
Mais ce n’est pas si simple. En réponse à la crise financière de 2007/08, les banques centrales – qui contrôlent le taux d’intérêt de base – ont dû élaborer un plan d’austérité pour relancer l’économie et celui-ci s’est traduit par une baisse des taux d’intérêt sur l’épargne. Par ailleurs, la Suisse connaît actuellement une inflation d’environ 1.7%, ce qui signifie qu’en plus, ton épargne qui dort sur un compte perd de son pouvoir d’achat. Heureusement, l’inflation reste relativement faible, si on la compare à celle de l’UE qui était de 5.9% en juin 2023.
Grâce à ton épargne, tu peux générer des revenus. Mais nous traversons une crise financière mondiale qui n’incite pas à l’optimisme. Cette incertitude peut transformer les cigales les plus intrépides en raisonnables fourmis, qui mettent leur argent à l’abri et préfèrent un compte d’épargne classique et sécurisant aux investissements plus risqués.
On te comprend: il faut du temps et des connaissances pour investir dans des actions et des cryptos. En comparaison, ouvrir un compte d’épargne semble bien plus facile: verser de l’argent, recevoir des intérêts réguliers de la banque, avoir plus d’argent – rien de bien sorcier là-dedans.
Mais ce n’est pas si simple. En réponse à la crise financière de 2007/08, les banques centrales – qui contrôlent le taux d’intérêt de base – ont dû élaborer un plan d’austérité pour relancer l’économie et celui-ci s’est traduit par une baisse des taux d’intérêt sur l’épargne. Par ailleurs, la Suisse connaît actuellement une inflation d’environ 1.7%, ce qui signifie qu’en plus, ton épargne qui dort sur un compte perd de son pouvoir d’achat. Heureusement, l’inflation reste relativement faible, si on la compare à celle de l’UE qui était de 5.9% en juin 2023.
Évolution récente des taux d’intérêt: ton argent est entre de bonnes mains chez Yuh
Lorsque tu places des fonds sur ton compte épargne, tu joues le rôle d’un investisseur et tu reçois des intérêts pour avoir prêté ton argent à la banque pendant toute la durée de cet investissement. Le montant du taux d’intérêt dépend de différents facteurs, comme la durée de l’investissement, la conjoncture économique ou le taux d’intérêt de base fixé par les banques centrales (qui est le taux auquel les établissements de crédit peuvent emprunter de l’argent à ces banques).
En Suisse, le taux directeur a grimpé à 1.75% en juin 2023, soit 2.50% de plus que la valeur déprimante de -0.75%. Dans la zone euro, la BCE a récemment décidé d’augmenter le taux directeur à 4%, tandis que la banque centrale américaine, la Fed, a hissé ce même taux à 5.25%. D’autres fluctuations ne sont pas exclues à l’avenir et les taux ne sont pas encore revenus aux niveaux historiques du passé, mais la situation a commencé à s’améliorer. Si le taux d’intérêt de base augmente, les taux d’intérêt du marché des capitaux et l’inflation montent aussi.
Nous ne jurons que par la lune et les étoiles dans le ciel ! Le monde financier est plein de merveilles, et les intérêts en font définitivement partie. À partir du 1er octobre 2023, tu reçois 1,00 % d’intérêts sur ton solde cash en CHF et 0,75 % sur les espèces en EUR et en USD. Nous avons supprimé tous les plafonds, il n’y a donc absolument aucune limite aux intérêts que tu peux percevoir.
Les taux d’intérêt sont cumulatifs. En d’autres termes, les intérêts sont calculés séparément pour chaque devise. Les intérêts sont calculés au prorata sur 365 jours et payés annuellement le 31 décembre.
En Suisse, le taux directeur a grimpé à 1.75% en juin 2023, soit 2.50% de plus que la valeur déprimante de -0.75%. Dans la zone euro, la BCE a récemment décidé d’augmenter le taux directeur à 4%, tandis que la banque centrale américaine, la Fed, a hissé ce même taux à 5.25%. D’autres fluctuations ne sont pas exclues à l’avenir et les taux ne sont pas encore revenus aux niveaux historiques du passé, mais la situation a commencé à s’améliorer. Si le taux d’intérêt de base augmente, les taux d’intérêt du marché des capitaux et l’inflation montent aussi.
Nous ne jurons que par la lune et les étoiles dans le ciel ! Le monde financier est plein de merveilles, et les intérêts en font définitivement partie. À partir du 1er octobre 2023, tu reçois 1,00 % d’intérêts sur ton solde cash en CHF et 0,75 % sur les espèces en EUR et en USD. Nous avons supprimé tous les plafonds, il n’y a donc absolument aucune limite aux intérêts que tu peux percevoir.
Les taux d’intérêt sont cumulatifs. En d’autres termes, les intérêts sont calculés séparément pour chaque devise. Les intérêts sont calculés au prorata sur 365 jours et payés annuellement le 31 décembre.
Et c’est quoi cette histoire de taux d’intérêt négatifs?
Les taux étaient négatifs depuis près de huit ans maintenant, ce qui signifie que si tu disposais d’une épargne importante sur ton compte, certaines banques te demandaient de les payer pour y déposer ton argent. Elles justifiaient ces frais comme étant une répercussion sur leurs investisseurs du taux d’intérêt négatif sur les dépôts. Heureusement, la baisse des taux d’intérêt semble derrière nous aujourd’hui! Croisons les doigts pour que d’autres banques suivent l’exemple de Yuh et renoncent au taux d’intérêt négatif.
Bien sûr, ce n’est pas avec un intérêt de 1% sur ton épargne que tu deviendras aussi riche qu’Elon Musk ou Kim Kardashian – surtout avec une inflation qui dépasse les 1.7%, rien qu’en Suisse. Mais Yuh conserve toujours une longueur d’avance sur les autres banques, grâce à ses frais d’ouverture et de tenue de compte nuls et à son taux d’intérêt attractif – actuellement l’un des plus élevés de Suisse. Tout compte fait, on peut presque dire que Yuh te paie pour utiliser ses services.
Bien sûr, ce n’est pas avec un intérêt de 1% sur ton épargne que tu deviendras aussi riche qu’Elon Musk ou Kim Kardashian – surtout avec une inflation qui dépasse les 1.7%, rien qu’en Suisse. Mais Yuh conserve toujours une longueur d’avance sur les autres banques, grâce à ses frais d’ouverture et de tenue de compte nuls et à son taux d’intérêt attractif – actuellement l’un des plus élevés de Suisse. Tout compte fait, on peut presque dire que Yuh te paie pour utiliser ses services.
Ce qu’il faut retenir
Tu as tout compris? Voici les points essentiels:
- Les taux d’intérêt finiront par revenir sur tous les comptes d’épargne, mais les choses n’avancent pas très vite dans le monde de la finance et il faudra un certain temps pour que tout le monde monte dans le train des taux positifs.
- Yuh fait partie des premiers instituts financiers à offrir des intérêts positifs sur l’épargne.
- Si tu veux vraiment que le solde de ton compte en banque prenne l’ascenseur, l’épargne seule ne suffit pas. Chez Yuh, nous te permettons d’explorer facilement d’autres options d’investissement, comme les actions, les cryptos ou les ETFs.
- La lecture de cet article t’a permis d’augmenter tes connaissances en matière de finances. Et comme le disait Benjamin Franklin: investir dans la connaissance est toujours rentable! Autant dire qu’il savait de quoi il parlait puisqu’aujourd’hui encore, c’est lui qui figure sur le billet de 100 dollars.