Aus Hype mach Hauptbank: Neobanken werden erwachsen

Neobanken haben das Banking einst wie kein anderer Trend aufgemischt. Doch 2025 geht es nicht mehr um grelle Farben oder hippe Features, sondern darum, dauerhaft Nutzen zu liefern. In diesem Artikel erfährst du, wie sich der Markt entwickelt, wer bleibt und wer geht, und warum die Zukunft digitaler Banken viel erwachsener – und spannender – ist, als man denkt.

Neobanken sind angetreten, um das Banking zu revolutionieren – und haben es auch getan. Während traditionelle Banken mit Filialen, Öffnungszeiten und Gebühren jonglierten, schossen ab Mitte der 2010er Jahre neue digitale Anbieter wie Pilze aus dem Boden. Kein Papierkram, keine langen Prozesse – einfach die App öffnen und loslegen.
 
Die Pioniere in Europa – N26, bunq, Monzo, Revolut und die Starling Bank – zeigten schnell, wie gross die Nachfrage nach intuitiven, mobil optimierten Banking-Lösungen war. Multiwährungskonten, Push-Nachrichten in Echtzeit und ein kostenloses Konto: Millionen fanden diese Freiheit beflügelnd. Doch wie bei jeder Revolution kommt irgendwann der Moment der Ernüchterung: Eine coole App allein reicht nicht für ein stabiles Geschäftsmodell.
 
Genau an diesem Punkt stehen viele Neobanken im Jahr 2025:

• Einige sind vom Radar verschwunden (Flowbank, Coop Finance+, Swiss4, Radicant).
• Andere kämpfen massiv (Yapeal).
• Wieder andere wachsen solide und haben Vertrauen aufgebaut, darunter Yuh und Neon.

 
Warum überleben manche und andere nicht? Weil es im Banking am Ende um drei Dinge geht:
 
Vertrauen. Nutzen. Nachhaltiges Geldverdienen.
 
Neobanken müssen effizient sein, gute Margen erzielen und Kunden gewinnen, die ihre Produkte auch wirklich nutzen. Genau das entscheidet jetzt darüber, wer am Markt bleibt.

Mitte der 2010er-Jahre kam frischer Wind ins Banking. Viele Leute hatten genug von hohen Gebühren, komplizierten Prozessen und Filialen, die eher nach Amtsstube als nach moderner Finanzwelt aussahen. Die Finanzkrise von 2008 hatte das Vertrauen in klassische Banken ohnehin angeknackst – ideale Bedingungen also für neue, digitale Player.
 
Und dann tauchten sie auf: die ersten Banken, die komplett ohne Filialen auskamen und alles über eine smarte App abwickelten. Was heute selbstverständlich klingt, war damals fast schon ein kleiner Aufstand gegen das alte System. Zu den ersten grossen Namen gehörten N26 in Deutschland, bunq in den Niederlanden sowie Monzo, Starling Bank und Revolut in Grossbritannien. Sie boten kostenlose Konten, Echtzeit-Benachrichtigungen oder Multiwährungskonten – Features, bei denen traditionelle Banken noch ziemlich im Tiefschlaf waren.
 
Der Erfolg sprach für sich: Millionen Kunden wechselten zu einer Bank, die sich wie ein modernes Digitalprodukt anfühlt statt wie ein verstaubter Verwaltungsprozess. Heute kommen die grossen Neobanken zusammen auf über 100 Millionen Nutzer – und sie wachsen weiter.
 
Damit ist Europa zum echten Hotspot für digitales Banking geworden. Besonders in Ländern wie Grossbritannien, Deutschland, den Niederlanden und zunehmend auch der Schweiz boomt die Innovation. Das Ergebnis ist eine bunte Landschaft an Neobanken, die längst nicht mehr nur ein Konto anbieten, sondern komplette Finanzplattformen – von Investments bis Kryptowährungen – in einer einzigen App.

Noch vor wenigen Jahren war Neobanking in der Schweiz ein Nischenthema. Heute gehört es zur festen Realität des Finanzalltags. Immer mehr Menschen verwalten ihr Geld per Smartphone statt über das klassische E-Banking oder gar physisch am Bankschalter. Neben digitalaffinen, oftmals jungen Personen zeigen sich inzwischen auch immer mehr Kunden traditioneller Banken offen für digitale Lösungen.
 
Obwohl die Schweiz für ihre hohe Bankendichte bekannt ist (es gibt rund 250 Banken), trat die erste Schweizer Neobank erst 2018 auf den Markt. Mit Zak lancierte die Bank Cler das erste Bankprodukt, das sich ausschliesslich per Smartphone bedienen liess. Wer davor bereits eine Neobank ausprobieren wollte, musste auf ausländische Anbieter wie Revolut zurückgreifen. Obwohl Revolut damals noch nicht offiziell in der Schweiz präsent war, konnte der Anbieter zahlreiche Schweizer Nutzer gewinnen – allerdings meist nur als Zweitkonto fürs Ausland und nicht als vollwertige Bankbeziehung. Der Grund waren fehlende Schweizer Sicherheitsstandards und weniger regulatorische Stabilität.
 
Nach Zak folgten weitere Schweizer Neobanken: Neon (2019), Yapeal (2020), Yuh (2021), Alpian (2022) und Radicant (2023).
 
Yuh wurde 2021 als Joint Venture zwischen Swissquote, der erfolgreichsten Online-Bank der Schweiz, und PostFinance, einer der grössten Retailbanken des Landes, gegründet. Das Ziel war klar: Zahlen, Sparen und Investieren so einfach wie möglich in einer einzigen App zu vereinen. Seit dem Start wächst die Yuh-Community kontinuierlich – und zwar nicht nur bei Digital Natives, sondern auch bei Menschen, die erst jetzt den Schritt ins mobile Banking wagen. Seit Juli 2025 gehört Yuh zudem zu 100 % Swissquote, was das Fundament zusätzlich stärkt und die langfristige strategische Ausrichtung klar festigt.

In dieser neuen Realität ist Yuh stark positioniert: Mit Swissquote im Rücken ist die Bank technologisch solide und strategisch breit aufgestellt. Zudem bietet sie eine App, die klassisches Banking, modernes Trading und smartes Sparen kombiniert. Yuh scheint verstanden zu haben, was Schweizer Kundinnen und Kunden wirklich von einer Smartphone-Bank erwarten – inklusive praktischer Features wie der vollständigen TWINT-Integration, bei der Yuh als erste Neobank vorgelegt hat.

Die Backbase-Studie «State of European Banking» (über 6’300 Befragte in 13 Ländern) bringt ziemlich deutlich auf den Punkt, was gerade im europäischen Banking passiert: Klassische Banken stehen unter Druck, weil digitale Anbieter ihnen immer mehr Kunden abnehmen. Und zwar nicht nur ein bisschen, sondern spürbar.
 
Laut der Studie nutzt bereits jede vierte befragte Person eine Neobank als Hauptbank. Besonders stark ist dieser Trend in Deutschland, Spanien – und ja, auch in der Schweiz. Der entscheidende Erfolgsfaktor? Die digitale Nutzererfahrung. Wenn die App reibungslos funktioniert, bleiben die Leute. Wenn nicht, ist der nächste Anbieter nur wenige Taps entfernt.
Das zeigt auch ein anderes Ergebnis:
 
41 % der deutschen Filialbankkunden wären zufriedener, wenn ihre Bank bessere digitale Services anbieten würde.
Über ein Viertel hat sogar schon die Bank gewechselt, weil die App einfach nicht gut war.
 
Gleichzeitig erwarten Menschen heute viel mehr als nur eine App, die nicht abstürzt. Sie wollen ein nahtloses Erlebnis wie beim Shopping oder Streaming: automatische Erkennung von Auslandsreisen, Chat-Support direkt in der App, personalisierte Finanzempfehlungen, smarte Funktionen – und das alles bitte intuitiv.
 
Auch beim Thema Investieren sind digitale Anbieter vorne dabei: Neobank-Nutzer investieren fast doppelt so oft und regelmässiger als Kunden traditioneller Banken. Kein Wunder – besonders jüngere, digitalaffine Menschen treiben diesen Trend voran.
 
Das Fazit der Studie könnte nicht klarer sein:
 
Um relevant zu bleiben, müssen Banken digitalisieren, personalisieren und modernisieren. Stillstand ist ein Risiko, das sich keine Bank mehr leisten kann. Digitale Wettbewerber stehen bereit, und die Kunden sind heute wählerischer denn je.

Das klingt vielleicht unsexy, ist aber ein echter Gamechanger: Die Schweiz ist einer der strengsten Finanzmärkte Europas – und genau das wird für Neobanken immer mehr zum Vorteil. Während Innovationen in anderen Ländern gerne mal an regulatorischen Fragezeichen hängen bleiben, profitieren Schweizer Anbieter von klaren Regeln, hoher Sicherheit und einer Menge Vertrauen.
 
Themen wie Geldwäschereibekämpfung, Datenschutz und IT-Sicherheit rücken noch stärker in den Fokus. Kunden wollen wissen, wo ihre Daten liegen, wer Zugriff hat und wie sicher ihre Einlagen wirklich sind. Und mal ehrlich: Der durchschnittliche Schweizer Kunde ist in puncto Sicherheit nicht gerade schmerzfrei. Eine Bank mit ausländischer Lizenz – zum Beispiel Revolut mit einer litauischen Lizenz – wird hier kaum die erste Wahl sein, wenn es um die eigenen Ersparnisse geht.

Der nächste grosse Trend: Banking, das dich wirklich kennt. Keine Sorge, nicht im Sinne von «Wir beobachten dich», sondern im Sinne von «Wir helfen dir». Nutzer erwarten heute, dass ihre Banking-App versteht, wann sie sparen wollen, wofür sie Geld ausgeben oder wie sie investieren möchten.
 
Datenbasierte Systeme sind hier das Herzstück. Sie erkennen Muster, schlagen Sparziele vor, helfen bei der Budgetplanung oder finden passende Anlagemöglichkeiten.
 
Und das Ganze wird noch smarter:
 
Künftige KI-Tools kategorisieren Transaktionen automatisch, machen proaktive Sparvorschläge und geben Hinweise, wenn finanzielle Engpässe drohen könnten. Ziel? Autonome Finanzen, die dir Arbeit abnehmen, ohne dich zu bevormunden.

Der dritte grosse Trend: Nutzer wollen nicht mehr nur ein Konto. Sie wollen ein Finanz-Universum, in dem alles miteinander verbunden ist: übersichtlich, transparent und in einer Sprache, die auch ohne Finanzstudium verständlich ist.
 
Banking, Sparen, Investieren, Versicherungen, Vorsorge – alles in einem nahtlos ineinandergreifenden Ökosystem. Die Anbieter, die das schaffen, werden zur ersten Anlaufstelle für sämtliche Geldfragen. Genau deshalb müssen Neobanken weiter investieren und digitalisieren, um ihren Vorsprung zu halten. Denn auch traditionelle Banken schlafen nicht: Sie haben längst erkannt, dass Kunden einfachere, digitalere und intuitivere Lösungen wünschen.

Wenn man nach vorne schaut, zeigt sich ziemlich klar: Der Schweizer Neobanken-Markt wächst weiter, aber nicht mehr mit explosionsartigem Tempo. Der Fokus liegt auf kontrolliertem, qualitativem Wachstum und darauf, bestehende Kunden zu halten und wirklich profitabel zu werden.
 
Das heisst: weniger neue Player, mehr Konsolidierung und ein paar Neobanken werden wieder von der Bildfläche verschwinden. Das ist nicht dramatisch, sondern eher so, wie Apps, die man irgendwann einfach nicht mehr benutzt.
Und während andere noch kämpfen, konnte Yuh als erste Schweizer Neobank bereits im Jahr 2024 Gewinn einfahren.
 
Drei Jahre nach dem Start. Das ist in dieser Branche ungefähr so, als würde jemand im ersten Semester schon die Masterarbeit abgeben. Die meisten internationalen Neobanken brauchen viel länger: Revolut etwa erst nach sechs Jahren.
 
Fest steht: Digitales Banking wird weiter zulegen und das klassische Filialmodell wird noch mehr ins Abseits rutschen. Nicht, weil Filialen schlecht sind, sondern weil Menschen Banking inzwischen genauso intuitiv wollen wie Shopping oder Reisen. Da traditionelle Banken das ebenfalls erkannt haben, digitalisieren sie eifrig. Das heisst für Neobanken: nachziehen, vorziehen – einfach nicht stehen bleiben.

Wachstum? Ja. Aber bitte mit Substanz.
 
Die Zeit der raketenhaften Nutzersprünge ist vorbei. Das muss jedoch niemanden nervös machen. Neobanking wechselt einfach vom Teenager- in den Erwachsenenmodus: weniger Drama, mehr Stabilität.
Kundenzahlen allein reichen nicht mehr aus, um nach vorne zu kommen. Jetzt zählen:
 
• Profitabilität
• Vertrauen
• Funktionstiefe
 
Wer bestehen will, muss zeigen, dass er mehr ist als eine günstige Alternative zur Filialbank. Die Realität ist: Das digitale Angebot klassischer Banken wird immer besser und Neobanken müssen beweisen, dass sie echten Mehrwert liefern.
In der Schweiz wird sich der Markt auf wenige starke Marken konzentrieren. Neobanken, die Innovation, ein robustes Geschäftsmodell und Schweizer Qualität vereinen, werden sich durchsetzen. Andere… nun ja… nicht.

Banking sollte sich in dein Leben einfügen – nicht umgekehrt. In Zukunft wird es entscheidend sein, wie gut eine Bank in den Alltag ihrer Nutzer passt. Eine Bank sollte nicht nur Transaktionen abwickeln, sondern ihre Kunden begleiten.
Neobanken wie Yuh und Neon sind da schon weit: Banking, Trading, Sparen, Vorsorge, Krypto – alles in einer App.
Der nächste Schritt? Die intelligente Vernetzung dieser Bereiche. So wird aus einer App eine echte Finanzplattform.
 
Zum Beispiel:
 
• automatisch angepasste Sparziele
• ETF-Portfolios, die sich per KI an deine Ziele anpassen
• Finanzplanung, die vorausdenkt statt hinterherrechnet
 
Kurz: Finanzen, die dir Arbeit abnehmen, damit du dich um das kümmern kannst, was mehr Spass macht.

Mehr Hirn in der App, weniger Stress im Alltag. Den grössten Impact in den nächsten Jahren hat – wenig überraschend – KI. Sie kann bereits heute Transaktionen analysieren und Muster erkennen. Bald wird sie noch schneller, präziser und proaktiver helfen:
 
• Sparpläne zu optimieren.
• Investitionschancen zu erkennen.
• finanzielle Engpässe früh zu melden.
 
Der Trick wird darin bestehen, KI nicht einfach einzubauen, weil es cool klingt, sondern sie sinnvoll einzusetzen. Kunden wollen unterstützt werden, aber nicht das Gefühl haben, dass ihr Geld plötzlich auf Autopilot irgendwohin verschwindet. Die Entscheidung bleibt beim Menschen – Punkt.

Schweizer Standards sind der Wettbewerbsvorteil, den viele unterschätzen.
 
Je technischer das Banking wird, desto wichtiger werden Sicherheit, Datenschutz und Compliance. Schweizer Neobanken haben hier einen Vorteil, da sie in einem Umfeld operieren, das hohe Standards vorgibt.
 
Diese Standards sind kein Bremsklotz, sondern ein Vertrauensboost. Gerade im digitalen Banking wollen Menschen wissen:
 
• Wie trifft die App Entscheidungen?
• Wer sieht meine Daten?
• Wie geschützt ist mein Geld?
Klarheit und Transparenz schaffen Vertrauen.

Nicht jede Neobank bleibt bis zum Schluss im Rennen. Einige Schweizer Neobanken sind bereits gescheitert. Andere stehen unter Druck. Internationale Anbieter werden zwar genutzt, aber ohne Schweizer Lizenz bleiben sie oft nur die zweite oder dritte Wahl.
 
Die Wahrheit ist simpel:
 
Nur Neobanken mit starker Marke, klarem Kundennutzen und einem technologisch sauberen Produkt werden langfristig bestehen. Alles andere wird früher oder später vom Markt aussortiert.

Die digitale Revolution hat die Beziehung zwischen Menschen und Banken komplett verändert. Früher war Banking eher so: «Wir sagen dir, was du tun sollst.» Heute ist es: «Hilf mir, aber überroll mich nicht.» Kunden wollen nicht nur Services, sondern auch verstehen, was mit ihrem Geld passiert. Sie wollen das Gefühl, dass ihre Bank sie begleitet, statt sie zu belehren.
 
Damit das funktioniert, braucht es Tools, die leicht zu verstehen sind, Kommunikation, die nicht nach Paragrafendschungel klingt, und Apps, die komplizierte Sachverhalte so übersetzen, dass sie plötzlich ganz logisch wirken. Das Ziel ist, dass jeder seine Finanzen selbstbestimmt managen kann – ohne Nervenzusammenbruch und ohne Fachchinesisch.

Der vielleicht grösste Wandel: Menschen wollen nicht mehr einfach nur Kunden sein. Sie wollen mitentscheiden, mitgestalten und mitplanen. Und das in einer Sprache, die sie verstehen.
 
ETF-Sparen, Kryptowährungen, Budgetplanung – all das soll so intuitiv sein, dass man es im Tram erledigen kann, ohne dreimal nachzulesen. Neobanken, die das verstehen, entwickeln keine Produkte – sie schaffen ein Ökosystem, in dem Menschen lernen, wachsen und langfristig bessere Finanzentscheidungen treffen können.
 
Kurz: Kunden wollen kein «Mach du mal». Sie wollen ein «Mach’s einfach und zeig mir, wie’s geht».

Innovation ja, aber bitte nicht beim Sicherheitsgefühl sparen! Auch wenn die digitale Welt immer aufregender wird, bleibt Sicherheit unantastbar. Die Frage «Ist mein Geld da wirklich sicher?» beschäftigt viele Menschen, egal wie digital sie sind.
 
Darum müssen Neobanken klar kommunizieren:
«Ja, wir haben eine Schweizer Banklizenz. Ja, wir sind reguliert. Und: Dein Geld verschwindet nicht in irgendeiner mystischen Cloud-Galaxie».
 
Schweizer Standards bleiben ein massiver Vertrauensvorteil – gerade für Nutzer, die digital sein wollen, aber nicht alles blind akzeptieren.

Banking funktioniert nur, wenn es sich richtig anfühlt. Vertrauen baut sich nicht durch Marketing auf, sondern durch Erfahrungen. Jede gute Interaktion mit der App, jede klare Information, jeder transparente Preis – all das stärkt die Beziehung zwischen Bank und Mensch.
 
Dabei spielt Selbstbestimmung eine riesige Rolle. Kunden wollen jederzeit sehen können, was passiert, warum etwas passiert und was es kostet. Transparenz klingt simpel, ist in der Bankenwelt aber fast schon eine Superpower.
Und dann ist da noch die Ambivalenz des Digitalen.
 
Menschen wollen smarte Unterstützung, aber keinen Kontrollverlust. Genau deshalb müssen Neobanken KI als Werkzeug einsetzen, nicht als Ersatz für Entscheidungen. Die App darf helfen, aber der Mensch soll immer das letzte Wort haben.

Die wilde Anfangsphase, in der alles neu, glänzend und ein bisschen experimentell war, ist vorbei. Neobanking ist heute keine Spielerei mehr, sondern ein fester Bestandteil des täglichen Finanzlebens. Die letzten Jahre haben gezeigt: Niemand will komplizierte Bankprodukte oder unklare Gebührenmodelle. Menschen wollen Lösungen, die ihr Leben einfacher machen, statt zusätzlichen Stress zu erzeugen.
 
Und genau hier setzen moderne Neobanken an. Sie werden immer mehr zu digitalen Finanzbegleitern – sei es beim Vermögensaufbau, bei nachhaltigen Investments, bei der Vorsorge oder einfach beim Ordnen des Monatsbudgets. Das Ziel bleibt dasselbe: mehr Überblick, mehr Selbstbestimmung, weniger Komplexität.
 
Smart Finance ist keine Modeerscheinung, sondern die neue Normalität. Banken, die sich nicht weiterentwickeln, werden irgendwann den Anschluss verlieren. Die Zukunft gehört den Lösungen, die Menschen befähigen, statt sie zu überfordern.

Dieser Artikel ist in Zusammenarbeit mit Become Wealthy entstanden, die Finanzthemen so erklärt, dass man nicht dreimal nachlesen muss, um den Kern wirklich zu verstehen. Einfach, klar und angenehm unaufgeregt. Ob Sparen, Investieren oder der ganz normale Geldalltag: Become Wealthy hilft dir, die richtigen Schritte zu finden und selbstbewusster zu werden, ohne dich zu überfordern. Das Ziel? Weniger Zweifel, mehr «Okay, jetzt macht’s Sinn.»