Arnaque: Comment se protéger des cyber-requins

Une mule est une personne qui autorise le fraudeur à utiliser ses informations personnelles contre paiement. Les criminels utilisent donc les mules comme des intermédiaires pour blanchir les fonds obtenus illégalement (cybercriminalité, drogue ou trafic d’êtres humains). Ces mules peuvent être recrutées – volontairement ou à leur insu – grâce à des offres d’emploi pour des postes à l’intitulé respectable, notamment «agents financiers» ou «agents de transfert de fonds». Souvent, ces offres d’emploi autorisent le travail à domicile et promettent des commissions élevées sans qu’il soit nécessaire de suivre une formation particulière. Les sites web des entreprises factices semblent très crédibles et sérieux. Une fois recrutées, les mules reçoivent et retirent des fonds sur leurs propres comptes bancaires et les transmettent à d’autres mules. La plupart du temps, ces transferts sont effectués par virement bancaire, mais l’argent peut aussi être envoyé physiquement par lettre ou colis. Dans certains cas, les mules n’ont qu’à ouvrir un compte bancaire à leur nom et communiquer leurs coordonnées aux fraudeurs. Certaines mules ne se rendent même pas compte que leur compte est utilisé pour des opérations frauduleuses: leur seule «faute» est d’avoir partagé leurs informations d’identification avec un tiers, qui modifiera ensuite les informations du compte et le login afin de pouvoir contrôler le compte et l’utiliser pour des transferts d’argent.
Ne pense pas que tu es à l’abri, il est facile de céder à la tentation! Tu traverses peut-être une période difficile ou tu as un besoin pressant d’argent et, avant même de t’en rendre compte, tu te retrouves mêlé à une entreprise criminelle. Prends toujours un peu de recul, respire profondément et demande-toi si l’offre semble trop belle pour être vraie. Si la réponse est oui, prends tes distances.
L’astuce de Yuh: ne partage jamais tes identifiants avec qui que ce soit, au risque de ne plus pouvoir accéder à ton compte. De même, ne transfère JAMAIS un SMS de vérification. C’est un élément de sécurité qui sert précisément à s’assurer que tu es bien la personne que tu prétends être. Si tu le partages avec des tiers, ils peuvent facilement usurper ton identité.

Voici un scénario classique pour ce type d’escroquerie: imagine que tu as enfin déniché LE pull vintage que tu cherches depuis si longtemps sur Facebook Marketplace. Tu contactes le vendeur immédiatement. Bien sûr, l’article est encore disponible et le vendeur te demande de payer d’avance. Seulement, une fois l’argent envoyé, l’article que tu as payé n’arrivera jamais jusqu’à ta boîte aux lettres. Cela fonctionne aussi dans l’autre sens. Tu mets un article en vente sur Facebook Marketplace et quelqu’un te contacte pour l’acheter. Comme tu veux te débarrasser de cet objet, tu es prêt à accepter ses conditions. Il te promet d’envoyer de l’argent liquide par DHL, Fedex ou un service similaire et d’envoyer un coursier pour récupérer le colis. Pour recevoir ton argent, tu dois d’abord remplir un formulaire qui ressemble comme deux gouttes d’eau à un document officiel du service de livraison, mais qui est hébergé sur un site frauduleux. Et en quelques clics, les escrocs ont obtenu ce qu’ils voulaient: ton identité et/ou tes coordonnées bancaires.
Récemment, nous avons vu des escroqueries similaires utilisant l’application de paiement TWINT. Dans ce cas, l’escroc est intéressé par l’un de tes articles et propose d’utiliser PayPal pour le payer. Jusqu’ici tout va bien, mais peu de temps après, l’escroc t’appelle (généralement à partir d’un numéro de téléphone étranger) en se faisant passer pour PayPal. L’escroc confirme que le transfert a été effectué et te demande des informations sensibles telles que le numéro de ta carte de débit, les 5 chiffres de ton IBAN, ta date de naissance et ton code PIN – en gros, toutes les informations nécessaires à la création d’un compte TWINT. Pendant que le loup déguisé en agneau te garde en attente pendant quelques minutes, il se connecte à TWINT en utilisant tes coordonnées mais un autre numéro de téléphone. En un rien de temps, l’argent de ton compte disparaît.
On trouve également des articles de contrefaçon sur les marchés – un autre type d’escroquerie. Si le sac Louis Vuitton que tu convoites ne coûte que 50 CHF, il y a anguille sous roche. Et dans ce cas, mieux vaut passer son tour.
L’astuce de Yuh: sois très prudent avec les articles à prix cassés. Et pour être sûr d’être payé, passe toujours par des canaux officiels. Une alarme devrait retentir dans ta tête dès qu’on te demande de saisir ton numéro de carte pour un article que tu souhaites vendre. Souviens-toi: tu donnes généralement ton numéro de carte pour payer quelqu’un, pas pour recevoir de l’argent.

Cette escroquerie implique une personne qui se fait passer pour une entreprise ou une banque. Elle prétend généralement pouvoir t’accorder un crédit instantané à des taux très avantageux. Des crédits à des taux très avantageux? Ces mots devraient déjà te mettre la puce à l’oreille. Mais si tu tombes dans le piège, ton interlocuteur te demandera d’ouvrir un compte – chez Yuh, par exemple – et de lui donner tes informations de connexion pour qu’il puisse te transférer l’argent (ce qui n’arrivera évidemment jamais). Dans un autre scénario, les escrocs te promettent un rendement garanti et inhabituellement élevé sur l’argent que tu leur envoies. Dans ce cas, ils te demandent de transférer de l’argent sur un compte externe (le plus souvent à l’étranger). L’offre te paraît incroyable? En fait, dès que tu cliqueras sur le bouton «Transférer de l’argent» de ton application bancaire, ton argent s’envolera à tout jamais et le soi-disant banquier se volatilisera. Ce piège existe dans des variantes plus sophistiquées: pour gagner ta confiance, le fraudeur peut d’abord te renvoyer la somme initiale plus le rendement promis. Mais dès que tu transfères une somme plus importante, tu n’en revois plus jamais la couleur. Pour éviter les déconvenues, souviens-toi de cette règle simple: en économie, il est scientifiquement impossible de garantir un rendement élevé systématique. Quiconque tente de te convaincre du contraire te ment.
L’astuce de Yuh: si on te propose une bonne affaire financière, parles-en autour de toi et demande d’autres avis. En cas de doute, tu peux toujours appeler le service clientèle de ton fournisseur financier. La même chose vaut pour les paiements de pair à pair (par exemple, via Yuh ou TWINT) – ne transfère jamais d’argent à des personnes que tu ne connais pas. Tu ne veux pas finir par ne jamais recevoir ta marchandise, ou voir tes données mal utilisées.