Que se passe-t-il lorsque l’IA connaît réellement ta situation financière?
L’intelligence artificielle transforme déjà la manière dont les gens travaillent, apprennent et accomplissent leurs tâches au quotidien. La gestion de l’argent vient ensuite, et pour cause: personne ne veut un cours théorique; on veut tous une réponse claire sur notre propre compte.
C’est précisément ce qui explique l’engouement actuel pour l’IA appliquée à la gestion des finances personnelles. Nous avons discuté avec Simon Pelletier, responsable produit chez Yuh, au sujet de Yuhlia, l’assistant IA intégré à l’app Yuh, et des avantages concrets que l’IA peut apporter à la gestion des finances au quotidien, au-delà du simple effet de mode.
C’est précisément ce qui explique l’engouement actuel pour l’IA appliquée à la gestion des finances personnelles. Nous avons discuté avec Simon Pelletier, responsable produit chez Yuh, au sujet de Yuhlia, l’assistant IA intégré à l’app Yuh, et des avantages concrets que l’IA peut apporter à la gestion des finances au quotidien, au-delà du simple effet de mode.
L’IA peut-elle vraiment aider à gérer ses finances personnelles?
Réponse courte: oui, et pas seulement en théorie. L’IA moderne maîtrise déjà les tâches peu gratifiantes qui nécessitaient autrefois un tableur et un dimanche après-midi, comme le tri des transactions, l’identification des habitudes de dépenses, la mise en évidence des économies potentielles et la traduction des informations financières en langage simple.
C’est précisément pour cette raison que les expressions «IA pour les finances personnelles» et «budget avec l’IA» figurent actuellement parmi les termes de recherche les plus populaires dans le secteur bancaire. Les gens ne cherchent pas un robot pour remplacer leur banque; ils cherchent un moyen plus rapide et moins intimidant d’obtenir des réponses à des questions telles que «Où est passé mon argent?» ou «Est-ce que je pourrais épargner davantage?» Une bonne application de gestion des finances personnelles ne se contente pas de stocker ton argent; elle t’aide à y voir plus clair.
«Les gens ne réalisent pas à quel point l’IA peut être un outil puissant pour les aider à adopter des habitudes financières plus saines», explique Simon. L’IA ne remplace pas les connaissances financières; elle les rend plus accessibles. On n’a pas besoin de comprendre la terminologie bancaire, comme l’expression «évolution des dépenses récurrentes»; il suffit de poser la question. C’est là le changement fondamental, et c’est ce même changement qui a influencé la manière dont Yuh a développé Yuhlia.
C’est précisément pour cette raison que les expressions «IA pour les finances personnelles» et «budget avec l’IA» figurent actuellement parmi les termes de recherche les plus populaires dans le secteur bancaire. Les gens ne cherchent pas un robot pour remplacer leur banque; ils cherchent un moyen plus rapide et moins intimidant d’obtenir des réponses à des questions telles que «Où est passé mon argent?» ou «Est-ce que je pourrais épargner davantage?» Une bonne application de gestion des finances personnelles ne se contente pas de stocker ton argent; elle t’aide à y voir plus clair.
«Les gens ne réalisent pas à quel point l’IA peut être un outil puissant pour les aider à adopter des habitudes financières plus saines», explique Simon. L’IA ne remplace pas les connaissances financières; elle les rend plus accessibles. On n’a pas besoin de comprendre la terminologie bancaire, comme l’expression «évolution des dépenses récurrentes»; il suffit de poser la question. C’est là le changement fondamental, et c’est ce même changement qui a influencé la manière dont Yuh a développé Yuhlia.
Pourquoi Yuh a créé une IA qui est intégrée à mon compte?
Tout est parti d’un problème tout simple: la plupart des gens ne savent pas vraiment où va leur argent. «L’objectif était d’offrir à nos clientes et clients un assistant financier personnel, directement dans leur poche», explique Simon. «Habitudes de consommation, possibilités d’épargne, comportement financier: nous voulions offrir à notre clientèle un véritable aperçu de la façon dont son argent est géré.»
Le résultat: Yuhlia, qui est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, pour répondre à tes questions sur ton compte, tes dépenses ou tes placements. Comme le dit Simon, «Yuhlia est une conseillère bancaire personnelle que l’on peut contacter à tout moment.»
Le résultat: Yuhlia, qui est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, pour répondre à tes questions sur ton compte, tes dépenses ou tes placements. Comme le dit Simon, «Yuhlia est une conseillère bancaire personnelle que l’on peut contacter à tout moment.»
Yuhlia ou ChatGPT: quelles sont les différences?
C’est une question légitime, étant donné que les outils d’IA générale sont désormais omniprésents. Tout dépend du contexte. ChatGPT est intelligent, mais il ne sait rien de tes finances à moins que tu ne lui fournisses chaque fois toutes les informations nécessaires.
«Yuhlia est intégrée directement à ton compte Yuh», explique Simon. «Elle a accès aux données réelles qui se cachent derrière ton argent.» Tu n’as pas besoin d’exporter un relevé ni de copier-coller des transactions dans une fenêtre de discussion: Yuhlia dispose déjà de toutes les informations nécessaires.
«Yuhlia est intégrée directement à ton compte Yuh», explique Simon. «Elle a accès aux données réelles qui se cachent derrière ton argent.» Tu n’as pas besoin d’exporter un relevé ni de copier-coller des transactions dans une fenêtre de discussion: Yuhlia dispose déjà de toutes les informations nécessaires.
Que peut-on réellement lui demander?
C’est là que ça devient utile. Essaie de poser à Yuhlia des questions du genre:
Si tu ne dois lui demander qu’une seule chose, nous te conseillons de demander à Yuhlia d’analyser tes dépenses des six derniers mois et de mettre en évidence les domaines dans lesquels tu pourrais épargner ou investir davantage. C’est une question simple, mais la réponse peut vraiment être surprenante quand on voit tout ce qu’on a dépensé pour des choses dont on aurait facilement pu se passer, et de ce qu’on aurait pu faire à la place avec cet argent.
- Combien ai-je dépensé au restaurant pendant le mois?
- À combien s’élèvent mes revenus de dividendes cette année?
- Où pourrais-je épargner?
- Quelles sont mes principales dépenses récurrentes?
- Quels sont les abonnements que je paie?
- Quelle catégorie de dépenses a le plus augmenté?
- Pourrais-je investir davantage chaque mois?
- Montre-moi l’impact de l’inflation sur mon budget.
Si tu ne dois lui demander qu’une seule chose, nous te conseillons de demander à Yuhlia d’analyser tes dépenses des six derniers mois et de mettre en évidence les domaines dans lesquels tu pourrais épargner ou investir davantage. C’est une question simple, mais la réponse peut vraiment être surprenante quand on voit tout ce qu’on a dépensé pour des choses dont on aurait facilement pu se passer, et de ce qu’on aurait pu faire à la place avec cet argent.
Nos clientes et clients gardent le contrôle, ils sont simplement accompagnés par Yuhlia. Tout comme un GPS dans une voiture t’aide à te rendre là où tu veux aller, mais c’est toi qui conduis.
Adopter des habitudes durables
Ce qui compte plus que n’importe quelle autre idée? Les habitudes l’emportent sur la perfection. «La richesse financière provient avant tout de petits changements et d’habitudes que l’on acquiert au fil du temps», indique Simon. Une idée isolée peut s’avérer utile, mais la véritable valeur réside dans les petits gestes reproductibles qui, discrètement, s’accumulent au fil du temps.
Derrière tout cela se cache également un enjeu plus important qui tient particulièrement à cœur à Simon: les gens sous-estiment ce qui est réellement remplacé. «L’IA t’apportera des analyses de niveau professionnel, tu n’auras donc plus besoin de faire appel à des conseillers coûteux et surpayés», ajoute-t-il. En d’autres termes, il ne s’agit pas simplement d’une fonctionnalité supplémentaire sympa ajoutée à ton compte, mais bien du genre de soutien en matière de bien-être financier qui, auparavant, s’accompagnait d’une facture salée. C’est là toute la différence entre se sentir informé pendant cinq minutes et changer véritablement sa façon de gérer son argent.
Derrière tout cela se cache également un enjeu plus important qui tient particulièrement à cœur à Simon: les gens sous-estiment ce qui est réellement remplacé. «L’IA t’apportera des analyses de niveau professionnel, tu n’auras donc plus besoin de faire appel à des conseillers coûteux et surpayés», ajoute-t-il. En d’autres termes, il ne s’agit pas simplement d’une fonctionnalité supplémentaire sympa ajoutée à ton compte, mais bien du genre de soutien en matière de bien-être financier qui, auparavant, s’accompagnait d’une facture salée. C’est là toute la différence entre se sentir informé pendant cinq minutes et changer véritablement sa façon de gérer son argent.
Confiance, sécurité… et qui est réellement aux commandes?
Si tout ceci est nouveau pour toi, il est tout à fait normal que tu veuilles savoir si l’IA a vraiment sa place dans la gestion de tes finances personnelles. L’approche de Simon est agréablement décontractée. «L’IA va progressivement s’immiscer dans tous les aspects de notre vie, y compris dans nos finances», affirme-t-il. «Tu peux alors décider si tu souhaites l’utiliser ou non. Chez Yuh, l’IA est là pour t’aider, mais uniquement si tu en as besoin.» Personne n’oblige qui que ce soit à discuter de son salaire avec un agent conversationnel.
Yuhlia est actuellement en version bêta, ce qui signifie qu’elle évolue activement grâce aux commentaires des utilisatrices et utilisateurs. «Nous savons que la confiance ne peut naître que de la fiabilité et de la régularité», explique Simon, «et c’est pourquoi nous nous appuyons sur les premiers retours d’expérience pour faire évoluer Yuhlia et la rendre aussi utile que possible.»
Quant à savoir qui tient les rênes, c’est toi. «Nos clientes et clients gardent le contrôle», explique Simon, en comparant Yuhlia à un GPS qui aide à trouver le meilleur itinéraire, mais qui ne prend pas le volant.
Yuhlia est actuellement en version bêta, ce qui signifie qu’elle évolue activement grâce aux commentaires des utilisatrices et utilisateurs. «Nous savons que la confiance ne peut naître que de la fiabilité et de la régularité», explique Simon, «et c’est pourquoi nous nous appuyons sur les premiers retours d’expérience pour faire évoluer Yuhlia et la rendre aussi utile que possible.»
Quant à savoir qui tient les rênes, c’est toi. «Nos clientes et clients gardent le contrôle», explique Simon, en comparant Yuhlia à un GPS qui aide à trouver le meilleur itinéraire, mais qui ne prend pas le volant.
Ce que l’IA ne peut pas faire (et pourquoi ce n’est pas grave)
L’IA ne peut ni prédire l’évolution des marchés, ni garantir des rendements, ni prendre de décisions à ta place. Quiconque prétend le contraire n’est pas honnête. C’est dans les situations du quotidien que l’IA s’avère réellement utile: elle permet de mettre en évidence des tendances dans tes dépenses, d’expliquer tes chiffres en langage simple et de t’aider à prendre les décisions que tu essaies déjà de prendre.
Quelle est la prochaine étape pour Yuhlia?
La création d’un assistant IA dédié à la finance a beaucoup appris à Simon. «C’est en forgeant qu’on devient forgeron», dit-il. «La nature même de l’IA repose sur l’amélioration continue et l’évolution constante: ce qui est vrai aujourd’hui pourrait bien être dépassé demain.»
Cette façon de voir les choses a également influencé ses propres habitudes: «Ça a vraiment changé ma façon d’utiliser l’IA, même en dehors de Yuhlia. Je pose désormais des questions plus précises plutôt que des questions vagues, et j’ai beaucoup plus confiance dans un outil d’IA bien défini dès lors qu’il a reçu les données appropriées pour fonctionner. Quand on crée quelque chose comme ça, on se rend compte qu’une grande partie de ce qu’on appelle une ‹bonne IA› n’est en réalité qu’une ‹IA qui en sait suffisamment sur ta situation pour être utile›.»
Quant à l’avenir, Simon imagine que l’IA se chargera de plus en plus automatiquement des tâches les plus ardues, tandis que tu garderas pleinement le contrôle des objectifs. «Je souhaite que Yuhlia devienne une conseillère de confiance influente, habilitée à prendre des décisions et à agir en mon nom, en stricte conformité avec mes propres ambitions.» déclare-t-il.
Qu’est-ce qui le réjouit le plus quand il pense à l’avenir? «En ce moment, Yuhlia excelle dans l’analyse rétrospective: elle sait expliquer ce qui s’est passé et pourquoi. Ce qui m’intéresse, c’est le passage à la prospective quand elle te guidera vers un objectif avant même que tu n’aies pensé à l’interroger à ce propos. Je ne peux pas encore donner de détails, mais la direction est claire: moins de recherche de réponses, et plus d’anticipations sur ce dont tu auras besoin ensuite.» La feuille de route pour l’avenir reste encore confidentielle, mais la direction est claire: l’approche devient plus personnalisée et proactive, et vise de plus en plus à t’aider à atteindre tes objectifs concrets.
Cette façon de voir les choses a également influencé ses propres habitudes: «Ça a vraiment changé ma façon d’utiliser l’IA, même en dehors de Yuhlia. Je pose désormais des questions plus précises plutôt que des questions vagues, et j’ai beaucoup plus confiance dans un outil d’IA bien défini dès lors qu’il a reçu les données appropriées pour fonctionner. Quand on crée quelque chose comme ça, on se rend compte qu’une grande partie de ce qu’on appelle une ‹bonne IA› n’est en réalité qu’une ‹IA qui en sait suffisamment sur ta situation pour être utile›.»
Quant à l’avenir, Simon imagine que l’IA se chargera de plus en plus automatiquement des tâches les plus ardues, tandis que tu garderas pleinement le contrôle des objectifs. «Je souhaite que Yuhlia devienne une conseillère de confiance influente, habilitée à prendre des décisions et à agir en mon nom, en stricte conformité avec mes propres ambitions.» déclare-t-il.
Qu’est-ce qui le réjouit le plus quand il pense à l’avenir? «En ce moment, Yuhlia excelle dans l’analyse rétrospective: elle sait expliquer ce qui s’est passé et pourquoi. Ce qui m’intéresse, c’est le passage à la prospective quand elle te guidera vers un objectif avant même que tu n’aies pensé à l’interroger à ce propos. Je ne peux pas encore donner de détails, mais la direction est claire: moins de recherche de réponses, et plus d’anticipations sur ce dont tu auras besoin ensuite.» La feuille de route pour l’avenir reste encore confidentielle, mais la direction est claire: l’approche devient plus personnalisée et proactive, et vise de plus en plus à t’aider à atteindre tes objectifs concrets.
💡 Le conseil de Yuh
Ouvre l’app Yuh et commence par quelque chose de simple. Demande à Yuhlia combien tu as dépensé en plats à emporter au cours du mois ou quelle est ta plus grosse dépense récurrente. Inutile de trop réfléchir à la formulation; pose simplement la question comme tu le ferais avec un ami.
Une fois que tu auras pris le coup de main, va plus loin et demande à Yuhlia d’analyser les six derniers mois et de te signaler toutes les possibilités d’économies ou d’investissements. Simon lui-même commence généralement par cette question, car c’est souvent celle qui en dit le plus long.
Yuhlia est encore en version bêta, elle s’améliore donc à chaque question posée. Tes commentaires contribuent réellement à la perfectionner; alors si quelque chose ne te semble pas tout à fait au point, n’hésite pas à nous le faire savoir. Elle a pour but de t’offrir une vue d’ensemble complète; c’est à toi qu’il revient de décider de la marche à suivre.
Une fois que tu auras pris le coup de main, va plus loin et demande à Yuhlia d’analyser les six derniers mois et de te signaler toutes les possibilités d’économies ou d’investissements. Simon lui-même commence généralement par cette question, car c’est souvent celle qui en dit le plus long.
Yuhlia est encore en version bêta, elle s’améliore donc à chaque question posée. Tes commentaires contribuent réellement à la perfectionner; alors si quelque chose ne te semble pas tout à fait au point, n’hésite pas à nous le faire savoir. Elle a pour but de t’offrir une vue d’ensemble complète; c’est à toi qu’il revient de décider de la marche à suivre.