Comment le réseau SWIFT permet à ton argent de franchir les frontières en toute sécurité 

Lorsque tu envoies de l’argent à l’étranger, il n’est pas téléporté jusqu’à sa destination. En coulisses, un vaste réseau veille à ce que tes fonds arrivent au bon endroit en toute sécurité et efficacement. Ce réseau, connu sous l’acronyme SWIFT, est le héros méconnu des services bancaires internationaux. Même s’il n’est pas nécessaire d’être un fan de Taylor Swift pour l’apprécier, ce système garantit un déplacement éclair de tes fonds à l’instar des tubes de la chanteuse vers le sommet des hits. 

Alors, qu’est-ce que SWIFT? 

SWIFT est l’acronyme de “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication”. Fondée en 1973, c’est une société coopérative dont le siège est en Belgique. Elle fournit un système de messagerie standardisé et sécurisé qui permet aux institutions financières du monde entier de communiquer des instructions de paiement et d’autres informations financières. Il est important de noter que SWIFT ne transfère pas d’argent à proprement parler. Cela sert à transmettre des messages entre les banques, garantissant la régularité et la sécurité des ordres de paiement. 

Comment se déroule un paiement SWIFT? 

  1. Initiation: tu demandes un virement bancaire international auprès de ta banque et lui fournis les informations nécessaires, telles que le nom du bénéficiaire, son numéro de compte (IBAN) et le code SWIFT/BIC de sa banque.
  2. Messagerie: ta banque envoie un message SWIFT à la banque du bénéficiaire avec les instructions de paiement.
  3. Banques intermédiaires: s’il n’y a pas de relation directe entre la banque émettrice et la banque destinataire, le message peut passer par des banques intermédiaires, chaque banque facilitant une partie de la transaction.
  4. Réalisation: la banque du bénéficiaire reçoit le message et crédite les fonds sur son compte.
 
Ce processus garantit que les paiements internationaux sont exécutés de manière fiable et sécurisée. 

L’importance de SWIFT 

Il est partout: SWIFT met en relation plus de 11’000 institutions financières dans plus de 200 pays. Par conséquent, si vous effectuez un paiement à l’étranger, il est fort probable que cela passe par le réseau SWIFT. 
Il est sécurisé: grâce au chiffrement et à un réseau robuste, SWIFT garantit que ton argent ne disparaît pas. 
Il est (généralement) fiable: les transferts prennent généralement entre 1 et 4 jours, même s’il peut y avoir des retards, surtout si le réseau de ta banque est plus lent qu’un lundi matin. 

Comprendre les codes SWIFT 

Un code SWIFT, également appelé code BIC pour «Bank Identifier Code», est un code unique de 8 ou 11 caractères, spécifique à chaque banque et qui sert à l’identifier. Ce code comprend: 
  • le code banque (4 lettres): qui identifie la banque  
  • le code pays (2 lettres): qui indique le pays 
  • le code localisation (2 lettres ou chiffres): qui spécifie la localisation 
  • le code agence (facultatif): qui désigne la succursale 
Par exemple, le code SWIFT pour la banque Swissquote (qui est le même que pour Yuh) est SWQBCHZZXXX:  
  • SWQB: code banque identifiant la banque suisse. 
  • CH: code pays pour la Suisse. 
  • ZZ: code localisation représentant le siège de la banque. 
  • XXX: désigne la succursale principale 

Frais et autres éléments à prendre en compte 

Même si SWIFT facilite les paiements internationaux, il est important d’être conscient des frais potentiels que cela peut engendrer: 
  • Frais de transfert: les banques peuvent facturer des frais pour l’envoi ou la réception de paiements SWIFT. 
  • Frais des banques intermédiaires: lorsque l’on envoie de l’argent à l’international, des banques intermédiaires peuvent être impliquées, notamment si la banque du bénéficiaire n’accepte pas la devise que l’on envoie. Elles peuvent déduire ces frais du montant du transfert. Ces intermédiaires facturent souvent des frais de traitement ou des frais de change, que ni toi ni le bénéficiaire ne pouvez contrôler, et ces frais peuvent rapidement s’élever à une certaine somme. Pour minimiser les coûts supplémentaires, assure-toi que ta banque et celle du bénéficiaire acceptent la devise et le mode de paiement que tu utilises. Dans le cas contraire, ton transfert d’argent risque d’engendrer des frais supplémentaires — ou pire, de t’être retourné imputé du montant des frais de traitement. 
  • Marges de change: les conversions de devises peuvent entraîner des frais supplémentaires. 
En résumé, les transferts internationaux peuvent coûter de 10 à 50 CHF, voire plus, selon les banques.  
Le conseil de Yuh: Au sein de l’Espace unique de paiement en euros (SEPA) et en Suisse, les paiements effectués dans les 13 devises incluses dans l’app sont sans frais. 
SWIFT met en relation plus de 11’000 institutions financières dans plus de 200 pays. Donc, si tu paies à l’étranger, il y a de fortes chances que SWIFT soit impliqué.  
Facilite tes transferts d’argent avec Yuh
Lorsque tu envoies de l’argent à l’étranger, précision et planification sont de mise. Vérifie toujours à deux fois le code BIC (code d’identification bancaire) et l’IBAN du bénéficiaire pour être sûr que tes fonds arriveront dans les temps, à destination. 
Chez Yuh, nous nous engageons à pratiquer une tarification transparente et à maintenir les frais aussi bas que possible. Voici comment nous facilitons ton expérience bancaire: 
  • Transferts gratuits en Suisse et au Liechtenstein: envoie de l’argent dans 13 devises (CHF, USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, SEK, HKD, NOK, DKK, AED et SGD) sans frais supplémentaires. 
  • Transferts SEPA en EUR: effectue des virements en euros sans frais dans la zone SEPA. 
  • Transferts SEPA dans d’autres devises: des frais forfaitaires de 4 CHF s’appliquent. 
Sache que, même si Yuh ne facture pas ces services, les banques tierces impliquées dans le processus de transfert peuvent imposer leurs propres frais. 
Sois prévoyant: les transferts SWIFT peuvent prendre entre 1 et 4 jours ouvrables. Penses-y lorsque tu dois effectuer des paiements urgents.