Tu as certainement déjà entendu parler des ETFs ou lu quelque chose à ce sujet quelque part. Ce n’est pas un hasard! Les ETFs font partie des produits financiers les plus performants de ces 30 dernières années. Près de 10’000 milliards de dollars américains sont placés dans ce véhicule d’investissement à travers le monde. Cela vaut la peine de se pencher plus en détail sur ces produits polyvalents.
ETF signifie «Exchange Traded Fund», c’est-à-dire un fonds tradé en bourse. Vois les ETFs comme un panier à provisions. Au lieu d’acheter des pommes, des poires ou des oranges individuellement (ce qui correspondrait à l’achat d’actions individuelles), avec les ETFs, tu achètes tout le panier de fruits en une seule fois. Mais l’astuce, c’est que cette corbeille de fruits ne contient pas n’importe quels fruits, mais exactement les fruits dans la bonne quantité qui représentent un certain indice de fruits. De la même manière, les émetteurs d’ETFs n’achètent pas des actions individuelles au hasard, ils reproduisent un indice de titres précis, par exemple un indice boursier.
Qu’est-ce qu’un indice? Un indice, comme le SMI en Suisse ou le S&P 500 aux États-Unis, montre l’évolution globale d’un certain groupe d’actions. Il constitue une référence pour le marché ou pour un secteur particulier. Or, un ETF ne fait rien d’autre que répliquer le prix de cet indice à l’identique (1 pour 1).
Cela signifie que si tu investis dans un ETF qui réplique le SMI, tu investis pratiquement dans toutes les entreprises cotées au SMI – et ce, avec un seul titre!
ETF signifie «Exchange Traded Fund», c’est-à-dire un fonds tradé en bourse. Vois les ETFs comme un panier à provisions. Au lieu d’acheter des pommes, des poires ou des oranges individuellement (ce qui correspondrait à l’achat d’actions individuelles), avec les ETFs, tu achètes tout le panier de fruits en une seule fois. Mais l’astuce, c’est que cette corbeille de fruits ne contient pas n’importe quels fruits, mais exactement les fruits dans la bonne quantité qui représentent un certain indice de fruits. De la même manière, les émetteurs d’ETFs n’achètent pas des actions individuelles au hasard, ils reproduisent un indice de titres précis, par exemple un indice boursier.
Qu’est-ce qu’un indice? Un indice, comme le SMI en Suisse ou le S&P 500 aux États-Unis, montre l’évolution globale d’un certain groupe d’actions. Il constitue une référence pour le marché ou pour un secteur particulier. Or, un ETF ne fait rien d’autre que répliquer le prix de cet indice à l’identique (1 pour 1).
Cela signifie que si tu investis dans un ETF qui réplique le SMI, tu investis pratiquement dans toutes les entreprises cotées au SMI – et ce, avec un seul titre!
Pourquoi les ETFs sont-ils si appréciés?
- Simplicité: au lieu de considérer les actions de manière individuelle, il est possible d’investir sur un marché (actions suisses, actions américaines, pays émergents, etc.) ou dans un secteur (technologie, santé, etc.) dans sa globalité avec un seul ETF.
- Coûts: les ETFs affichent souvent des frais moins élevés que les fonds à gestion active. N’oublie pas que les frais grignotent ton bénéfice!
- Flexibilité: ils peuvent être achetés et vendus à tout moment pendant les heures d’ouverture de la bourse, comme les actions classiques.
- Diversification: avec un seul investissement, tu bénéficies d’une large diversification et tu limites ainsi le risque par rapport à l’achat d’actions individuelles.
- Transparence: tu sais toujours dans quoi tu investis, car la composition d’un indice est publique et suit un ensemble de règles précises.
- Sécurité: le format d’un ETF est la construction de fonds. Les constructions de fonds sont strictement réglementées et sont séparées des banques, c’est-à-dire qu’elles n’apparaissent pas dans leur bilan. Cela signifie que si l’émetteur d’un ETF fait faillite, l’argent est protégé car il a le statut de fonds spécial.
Que se passe-t-il du côté des dividendes et autres revenus?
Lorsque les entreprises composant l’ETF versent des dividendes, ceux-ci sont collectés, puis soit distribués aux investisseurs, soit réinvestis. Cela dépend du type d’ETFs: distribution ou capitalisation (distributing et accumulating en anglais). Avec les ETFs de capitalisation, tu n’as rien à faire, tous les revenus sont automatiquement réinvestis dans l’ETF. Et dans ce cas précis, l’effet des intérêts composés joue un rôle important. À long terme, ton patrimoine augmente plus fortement.
Les ETFs sont-ils faits pour moi?
Si tu envisages de commencer à investir et que tu ne souhaites pas consacrer beaucoup de temps à la recherche de secteurs ou d’entreprises individuelles, les ETFs peuvent être un bon choix. Si tu souhaites simplement assurer ta retraite à long terme sans avoir à t’inquiéter de la situation boursière au quotidien, les ETFs valent la peine d’être envisagés.
Conseils pour commencer
- Fais des recherches: avant de te lancer, étudie les différents ETFs. Quel indice choisir? Monde entier? Europe uniquement? Ou des secteurs spécifiques?
- Fais attention aux coûts: fais attention aux frais de gestion annuels (TER) et aux éventuels frais d’achat ou de vente.
- Mise sur la régularité: demande-toi si un plan d’épargne est une solution judicieuse pour toi. Dans ce cas, tu investis chaque mois un montant fixe – tu peux même commencer par de petites sommes.