Questions fréquentes

Comment effectuer mon premier versement?

Si ton inscription à Yuh 3a s’est bien déroulée, tu peux transférer de l’argent en cliquant sur «Ajouter de l’argent» dans ton app Yuh. Tu souhaites transférer de l’argent à partir d’un autre compte? Dans ce cas, tu trouveras tous les détails au même endroit dans ton compte Yuh.

Quand investissez-vous mes cotisations et mes virements?

Toutes les semaines, et à la prochaine date d’investissement possible, en fonction de l’exposition au risque choisie. Les transactions sont effectuées tous les jeudis. Tu peux voir l’argent sur ton compte dans les trois ou quatre jours qui suivent. L’activité boursière étant réduite entre Noël et Nouvel An, aucun cycle d’investissement n’est organisé pendant les fêtes.

Est-ce que je peux changer de stratégie d’investissement?

La stratégie que tu as choisie n’est pas gravée dans le marbre et, selon tes objectifs, tu peux en changer quand tu le souhaites.
Les changements se font tous les jeudis.

Combien puis-je verser chaque année sur mon pilier 3a?

Le maximum est de 7’056 CHF pour les salariés cotisant à une caisse de pension, et de 20% du revenu – jusqu’à un maximum de 35’280 CHF – pour les salariés sans caisse de pension.

Comment transférer mon pilier 3a actuel chez Yuh?

Nous adorons gérer les transferts! Nous pouvons t’aider à rapatrier ton pilier 3a actuel chez nous aussi vite qu’en jet privé. Tout d’abord, assure-toi d’avoir créé ton compte Yuh. Remplis le formulaire de transfert Yuh 3a, signe-le, envoie-le à ton fournisseur 3a actuel et laisse la magie opérer.

Où puis-je trouver l’attestation fiscale pour ma déclaration d’impôts?

Yuh établit l’attestation fiscale annuelle pour ton pilier 3a à la mi-janvier. Tu pourras la retrouver dans l’espace 3a dans «Aperçu» > «Relevés».

Est-ce que je peux ouvrir plusieurs comptes Yuh 3a?

Pour l’instant, c’est un compte par personne, mais nous travaillons d’arrache-pied pour qu’il soit bientôt possible d’en avoir plusieurs.

Est-ce que je peux désigner un-e bénéficiaire de mon pilier 3a?

Yep! Tu peux effectivement modifier à tout moment l’ordre des bénéficiaires. Pour ce faire, remplis ce formulaire: Modification de l’ordre des bénéficiaires

Les personnes suivantes peuvent en principe être bénéficiaires:

– le/la conjoint-e ou le/la partenaire enregistré-e survivant-e
– les descendant-es direct-es et les personnes physiques à l’entretien desquelles la personne défunte subvenait de façon substantielle, ou la personne qui avait formé avec elle ou lui une communauté de vie ininterrompue d’au moins cinq ans immédiatement avant le décès ou qui doit subvenir à l’entretien d’un ou de plusieurs enfants communs
– les parents
– les frères et sœurs
– les autres héritiers/ères

Ton chien, ton chat, ton hamster et ton poisson rouge ne sont malheureusement pas concernés.

Yuh 3a

Comment ouvrir un pilier 3a avec Yuh?

C’est simple comme bonjour: télécharge l’app Yuh (si tu ne l’as pas encore) et suis ces quelques étapes pour ouvrir ton compte Yuh 3a.
Tu dois:

  • avoir 18 ans révolus,
  • résider en Suisse,
  • ne pas être citoyen-ne américain-e,
  • posséder une carte d’identité ou un passeport, ainsi qu’un justificatif de domicile (facture d’électricité ou de téléphone mobile),

Si tu as déjà un compte Yuh ou si tu as suivi les étapes ci-dessus, il te suffit d’aller dans l’onglet Épargner de l’app, de cliquer sur l’icône Yuh 3a et de suivre les instructions.

Combien coûte un compte Yuh 3a?

Tu le sais, on n’aime pas les mauvaises surprises. C’est pourquoi tous nos frais sont transparents. Pour le pilier 3a, les coûts totaux s’élèvent à 0.50% par an sur les actifs des régimes de prévoyance. Ni plus ni moins. Ce qui fait de nous l’un des fournisseurs les plus avantageux de Suisse, soit dit en passant.

Tu veux connaître tous les détails? Les frais de 0.50% par an sont calculés sur le montant total des actifs investis, au prorata des 365 jours. Les frais sont prélevés proportionnellement tous les trimestres, ce qui représente 0.125% sur une base de 3 mois. Les frais sont prélevés directement sur ton compte Yuh 3a.

À quelle fréquence les frais sont-ils déduits?

Chaque trimestre. Ils sont déduits au dernier jour de chaque trimestre.

Comment transférer mon pilier 3a actuel chez Yuh?

Nous adorons gérer les transferts! Nous pouvons t’aider à rapatrier ton pilier 3a actuel chez nous aussi vite qu’en jet privé. Tout d’abord, assure-toi d’avoir créé ton compte Yuh. Remplis le formulaire de transfert Yuh 3a, signe-le, envoie-le à ton fournisseur 3a actuel et laisse la magie opérer.

Où puis-je trouver l’attestation fiscale pour ma déclaration d’impôts?

Yuh établit l’attestation fiscale annuelle pour ton pilier 3a à la mi-janvier. Tu pourras la retrouver dans l’espace 3a dans «Aperçu» > «Relevés».

Est-ce que je peux ouvrir plusieurs comptes Yuh 3a?

Pour l’instant, c’est un compte par personne, mais nous travaillons d’arrache-pied pour qu’il soit bientôt possible d’en avoir plusieurs.

Est-ce que je peux désigner un-e bénéficiaire de mon pilier 3a?

Yep! Tu peux effectivement modifier à tout moment l’ordre des bénéficiaires. Pour ce faire, remplis ce formulaire: Modification de l’ordre des bénéficiaires

Les personnes suivantes peuvent en principe être bénéficiaires:

– le/la conjoint-e ou le/la partenaire enregistré-e survivant-e
– les descendant-es direct-es et les personnes physiques à l’entretien desquelles la personne défunte subvenait de façon substantielle, ou la personne qui avait formé avec elle ou lui une communauté de vie ininterrompue d’au moins cinq ans immédiatement avant le décès ou qui doit subvenir à l’entretien d’un ou de plusieurs enfants communs
– les parents
– les frères et sœurs
– les autres héritiers/ères

Ton chien, ton chat, ton hamster et ton poisson rouge ne sont malheureusement pas concernés.

Est-ce que mes avoirs de prévoyance sont en sécurité?

La réponse courte: oui. La réponse longue: Yuh investit ton argent dans des titres qui seront considérés comme un patrimoine spécial, contrairement aux avoirs bancaires de prévoyance. Ce patrimoine sera protégé en cas de faillite, car il ne fera pas partie de la masse en faillite. Autrement dit, si la banque fait faillite, ton argent est totalement protégé.

C’est aussi pourquoi nous préférons miser sur les obligations plutôt que sur les liquidités pour nos placements: une solution de titres garantit une protection bien meilleure qu’une simple solution d’épargne à la banque.

D’ailleurs, il faut savoir que l’argent déposé sur des comptes 3a conventionnels (autrement dit, les solutions bancaires sans titres) ne sont pas considérés comme des actifs segrégés, et ne sont donc pas couverts par cette protection des dépôts. Si la banque venait à faire faillite, la rente ne pourrait pas être versée aussi rapidement; elle pourrait l’être un jour, mais seulement après une longue procédure de liquidation susceptible de durer des années. D’après le droit des faillites, ton argent est privilégié jusqu’à un montant de 100’000 CHF. Autrement dit, tu le touches avant que les autres créanciers n’aient leur part.

Par le passé, quel a été le rendement de vos portefeuilles?

Sans passé, aucun avenir. Nous tenons donc à te montrer l’évolution détaillée de la valeur des stratégies dans ton app. Tu trouveras les données précises dans le détail de chaque stratégie d’investissement.

Que sont les placements durables?

Nous gérons nos stratégies de prévoyance en tenant compte de critères éthiques, environnementaux et sociaux (en anglais, ESG, pour Environnent, Social et Governance). Nous excluons de notre univers de placement les entreprises qui ne satisfont pas aux principaux critères de durabilité (critères d’exclusion ESG).

Voici une liste des recommandations d’exclusions de l’Association suisse pour des investissements responsables (SVVK-ASIR):

– les entreprises qui ne satisfont pas aux critères Global Compact de l’ONU
– les entreprises avec le score de durabilité le plus bas

– les entreprises impliquées dans des scandales majeurs

– les entreprises particulièrement durables sont privilégiées et valorisées dans l’optimisation du portefeuille (intégration ESG selon l’approche best-in-class).

À quoi sert le profil de placement?

Le profil de placement sert à te proposer un portefeuille modèle qui te convienne. Les profils peuvent inclure entre 20% et 99% d’actions. Pour les fans de risque, comme pour les allergiques.

Comment trouver mon profil d’investissement?

Au moment d’ouvrir ton compte Yuh 3a, nous te posons une série de questions pour mieux cerner tes goûts en matière de risque, et ainsi te proposer l’une de nos cinq stratégies.

Pas d’inquiétude: tu pourras la changer à tout moment.

Tout sur la prévoyance

Pilier 3a: de quoi s’agit-il?

Le pilier 3a t’aide à penser à l’avenir dès à présent. Il te permet de cotiser à ta prévoyance privée et est totalement facultatif.

À quoi sert un pilier 3a?

On aimerait tous avoir une boule de cristal, parfois. À défaut, une bonne dose de réalisme peut faire l’affaire: il est peu probable que l’assurance vieillesse et survivants et la prévoyance professionnelle te suffisent pour maintenir ton mode de vie actuel à la retraite. Les régimes de prévoyance privée peuvent aider à réduire ou à combler ce qu’on appelle le déficit de pension.

C’est quoi un déficit de pension? (Je demande pour une amie…)

Un déficit de pension n’a rien à voir avec un hôtel qui ne proposerait pas de pension complète, mais tu devrais t’en préoccuper: si ton revenu à la retraite n’est pas suffisant pour maintenir ton train de vie habituel, on parle de déficit de pension. En règle générale, on compte qu’il faut disposer de 80% de son salaire brut. Si tu ne les atteins pas, la différence est appelée déficit de pension.

Combien puis-je verser chaque année sur mon pilier 3a?

Le maximum est de 7’056 CHF pour les salariés cotisant à une caisse de pension, et de 20% du revenu – jusqu’à un maximum de 35’280 CHF – pour les salariés sans caisse de pension.

Y a-t-il une durée minimale?

Aucune, tu es là encore libre comme l’air. Tu peux mettre fin à ton plan de prévoyance à tout moment et sans préavis.

Est-ce qu’il est possible de cotiser a posteriori?

Ce serait génial, mais non. Il n’est pas possible de verser plus tard le montant maximal, ou moins, dans le troisième pilier lié.

Est-ce que je peux aussi effectuer des versements mensuels sur mon pilier 3a?

Tout à fait! Tu peux définir un versement automatique mensuel en fonction de tes préférences directement dans l’app. Tu peux également effectuer des versements hebdomadaires, trimestriels, annuels ou individuels.

Est-ce que je peux conserver mes fonds en titres une fois à la retraite?

Toutes les bonnes choses ont une fin. Dans la plupart des cas, tu dois retirer tes économies d’un coup, au plus tard à la fin du mois au cours duquel tu touches ta retraite.

Cependant, si tu peux prouver que tu continueras de travailler au-delà de l’âge légal de la retraite, tu peux reporter le retrait de ton épargne du troisième pilier jusqu’à cinq ans.

Si tu n’as pas besoin de ton argent immédiatement, Yuh t’offre la possibilité de l’investir dans un produit de ton choix. Tu ne profiteras néanmoins plus des déductions fiscales.

Quand mon pilier 3a me sera-t-il versé au plus tard?

Normalement, tu ne reçois l’argent du troisième pilier qu’au moment de partir à la retraite, ou au plus tôt cinq ans avant l’âge légal de départ à la retraite (65 ans).

Cependant, si tu peux prouver que tu continueras de travailler au-delà, tu peux reporter le retrait de ton épargne du troisième pilier jusqu’à cinq ans.